指數化投資 Step by step- 二、事前準備

• 指數化投資的投資前準備
• 理債：理財一定要先理債，確認自身債務金額與利率，還債原則先從高利率的、短天期的開始還；例如同時有車貸、信貸、房貸，通常是先還車→信→房。
• 記帳：了解每月/每年的固定花費和變動花費，稅金、管理費、停車費、規費、水電瓦斯、電信費等等。
• 緊急預備金：
• 一般會準備6個月到兩年的緊急預備金，包含所有每月固定/變動花費；工作越不穩定、每月固定花費越高的家庭，需要準備越多緊急預備金。可以放在高利活存帳戶，例如聯邦2%、一銀1.2%、大戶1.1%、Richart 1%。
• 如果有買房，可以考慮使用理財型房貸，雖然利率會高一點，但是對於資金使用更有彈性。
• 保險；原則保大不保小，
• 一般會保傷害險、醫療實支實付等等，通常定期險會比終身險低花費高保障；產險通常會比壽險低(但是不保證續保)
• 先保家庭經濟支柱，再保小孩子。
• 目前歷史上最長的空頭有長達十年左右，像今年不到三個月漲回來並非常態，2008那波也是一年多才回檔，因此一定要確定十年以上用不到的閒錢才能投入。